On parle de rachat de crédits à la consommation et immobilier lorsque la restructuration est assortie d’une garantie.
Elle inclut un ou plusieurs prêts immobiliers et tout autre prêt (consommation, revolving, dettes personnelles, dettes fiscales).
 
Dans tous les cas, il s’agit de restructurations réservées aux propriétaires ou accédants à la propriété. 

Les inscriptions sur les fichiers FICP* et BDF ** ne sont pas rédhibitoires. 

Une garantie hypothécaire ? Pas forcément.
Tout comme le rachat de crédit immobilier, dans certain cas, la prise de garantie hypothécaire peut être remplacée par la garantie d’une société de caution mutuelle.
Avec la garantie d’une société de caution mutuelle :
     - Votre bien est libre de toute inscription hypothécaire
     - Les formalités sont rapides et simplifiées
     - En cas de vente du bien, il n’y a pas de frais de main levée d’hypothèque 
     - Une partie des frais de la caution, payée à la mise en place du financement, vous sera remboursée en fin de prêt

Durée ........................................ Jusqu'à 35 ans (selon age)

Montant maximum .................... 100 % de la valeur de votre bien immobilier

Catégorie de prêt ...................... Taux fixe ou variable

Exemple de Rachat de crédits à la consommation et immobilier

Situation avant
Monsieur et Madame X, âgés de 46 ans ont un revenu moyen mensuel de 5 980 €. Ils ont souscrits pour l’acquisition et les travaux de leur résidence principale 3 prêts.

Ils ont également 7 prêts à la consommation dont 5 prêts revolving pour une mensualité totale de 3 606 €. 

                                                 Mensualités                           Soldes
3 Crédits immobiliers + travaux               1 867 €                       160 301 €
2 Crédits amortissables                             568 €                        23 949 €
5 Crédits revolving                                1 171 €                        38 230 €
                                                                         
Total des mensualités                            3 606 €                                      
Total Restant dû                                                                    222 480 €

Taux d'endettement avant opération : 60 %

Situation après
Deux prêts obtenus à TAUX FIXE pour rembourser l’ensemble de leurs prêts en cours ainsi qu’une enveloppe de trésorerie de 28 520 € pour financer un projet et les frais liés à l'opération (frais bancaires, notaires, courtiers) :
     - 1 prêt immobilier de 161 000 € sur 20 ans à un taux de 5.40 % hors assurance, assorti d’une garantie d’une société de Caution Crédit Mutuelle
     - 1 prêt à la consommation de 90 000 € sur 12 ans à un taux de 5.70 % hors assurance, assorti d’une garantie hypothécaire

Un lissage entre les deux prêts a été réalisé afin d’obtenir : 
     - Pendant les 12 premières années, une mensualité globale de 1 684.36 € (sans assurance).
     - De la 13ème à la 20ème années, une mensualité du prêt immobilier de 1 834.13 € (sans assurance).

Taux d'endettement après opération :

     - les 12 premières années 28 %

     - de la 13 ème à la 20 ème années 30 %

« La charge de remboursement a été réduite de 1 921 € par mois, c'est-à-dire de 53 %. » C’est un gain immédiat de 1 921 € de pouvoir d’achat mensuel !

Les emprunteurs bénéficient d’un délai de rétractation de onze jours pour le prêt immobilier.

o Demander à être rappelé par un conseiller

ATTENTION : Il s’agit d’un exemple illustratif pris parmi les dossiers déjà réalisés. 
Les taux et conditions de crédits indiqués dans cet exemple n’ont aucune valeur contractuelle puisque ces critères évoluent en permanence dans un sens ou dans l’autre et sans préavis. Seuls les taux et conditions en vigueur au moment de l’acceptation de la demande par l’établissement de crédit et stipulés dans l’offre de prêt qui sera établie conformément à la loi et soumise aux délais de rétractation prévus par cette dernière seront à prendre en considération. 
Pour connaître les taux et conditions en vigueur à ce jour, appelez le 01 64 37 21 12 ou contactez IDCP par e-mail.

* FICP (Fichier Incidents Caractérisés Paiement) : Crédits impayés
** BDF (Banque De France) : Chèques impayés

Sous réserve d’acceptation bancaire et normes en vigueur ainsi que des garanties offertes.